Консультацию по решению вопросов, связанных с просрочкой ежемесячных платежей по кредиту  можно получить в отделе сопровождения кредитов (каб. 15) или по телефону 44-77-00, е-mail: kontrol@ipoteka-vladimir.ru

Начальник отдела - Киселева Ирина Сергеевна (доб. 130)  


Телефон горячей линии по программе помощи заемщикам, оказавшимся в тяжелом материальном положении 8 800 755 55 00 ( звонок бесплатный)

В соответствии с условиями кредитного договора/договора займа заёмщик обязан в установленный срок вносить сумму платежа, в счет погашения ипотечного кредита/займа. В случае возникновения  трудностей с исполнением обязательств по договору ипотечного кредита/займу необходимо в первую очередь обратиться к Кредитору с целью выяснения возможных путей урегулирования.  

Основные способы урегулирования проблемной задолженности 

С целью поддержки заемщиков, оказавшихся в затруднительном материальном положении, а также для оказания содействия заемщикам в решении ситуаций, когда своевременное исполнение взятых на себя кредитных обязательств  становится непосильным, АО АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) разработан и активно применяется целый комплекс мероприятий, направленных на урегулирование проблемной задолженности: 

Реструктуризация задолженности по закладным 

это комплекс мероприятий, направленных на временное изменение условий возврата ипотечного кредита (займа), позволяющих заемщику осуществлять платежи исходя из текущей платежеспособности. 

Обращаем Ваше внимание, что реструктуризация: 

не предполагает освобождение заемщика от выплаты ипотечного кредита (займа) и иных обязательств по кредитному договору/договору займа 

решение о проведении реструктуризации принимается на основании предоставленных заемщиком документов и дополнительной информации 

осуществляется путем внесения изменений в документы кредитного договора/договора займа заемщика 


1 ступень 

2 ступень 

Заключается в предоставлении льготного периода сроком на 6 мес. На данный период устанавливается платеж, посильный для заемщика в соответствии с предоставленными им документами. 

 

Заключается в распределении задолженности, образовавшейся до и/или в течение 1-ой ступени, равными частями на срок до 96 месяцев с момента предоставления 2-ой ступени. 


В льготном периоде заемщик имеет возможность вносить платежи сверх суммы, установленной графиком, а также осуществлять досрочное погашение. 


Предоставляется в случае отсутствия у заемщика возможности исполнить обязательства в рамках 1-й ступени и при условии предоставления документов, подтверждающих данные обстоятельства, не позднее, чем за 1 месяц до срока истечения 1-й ступени. 



По истечении льготного периода заемщику необходимо оплатить всю накопленную за данный период задолженность либо обратиться за 2-й ступенью реструктуризации. 

 


При определении условий возврата ипотечного кредита (займа) Агентство по ипотечному жилищному кредитованию подходит индивидуально к каждому заемщику! 

 

 Корректировка начисленных пени.

Корректировка (уменьшение) суммы начисленной неустойки (пеней) может быть осуществлена независимо от срока просрочки платежа по ипотечному договору. Возможность осуществления корректировки определяется в зависимости от текущей ситуации по закладной.

Добровольная продажа предмета залога.

В случае отсутствия у заемщика возможности для погашения просроченной задолженности и/или дальнейшего надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа), а также для предотвращения обращения взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке и минимизации связанных с этим возможных финансовых потерь, заемщик в целях полного досрочного исполнения ипотечных обязательств может самостоятельно реализовать предмет залога. В настоящее время применяется две основных схемы реализации предмета залога:

1. Стандартная, при которой проведению сделки купли-продажи предшествует полное погашение ипотечного обязательства

Обращаем внимание, что продажа предмета ипотеки по стандартной схеме не требует согласия залогодержателя, поскольку регистрация соответствующих документов и переход права собственности будут осуществлены уже после полного исполнения ипотечного обязательства и погашения регистрационной записи об ипотеке.

2. Продажа предмета ипотеки из-под залога с сохранением обременения посредством замены залогодателя.

Суть данной схемы заключается в том, что покупатель сначала становится собственником предмета ипотеки, после чего ипотечное обязательство полностью погашается покупателем по поручению продавца-заемщика..

В случае отсутствия у покупателя возможности приобрести предмет залога за счет собственных средств по решению Агентства может быть заключено дополнительное соглашение к кредитному договору/договору займа о переводе долга на покупателя (исключение действующих заемщиков из состава должников и включение покупателя в качестве нового заемщика).

Наем с правом выкупа и правом долгосрочного найма.

АО «АИЖК» запустило новый пилотный проект, направленный на оказание помощи заемщикам Агентства, которые не имеют возможности исполнять обязательства по ипотечному кредиту (займу), но желают сохранить свое жилье.

В рамках пилотного проекта предлагается выкупить у заемщиков Агентства предмет ипотеки по рыночной цене, но с сохранением права проживать и использовать квартиру заемщиками и членами их семей на условиях долгосрочного найма и сохранением права выкупить квартиру обратно по зафиксированной цене.

За счет средств от продажи предмета ипотеки полностью погашается долг заемщиков по ипотечному кредиту (займу), тем самым прекращая рост просроченной задолженности и суммы пеней по ипотечному кредиту (займу).